一家扶贫互助社的金融扶贫探索

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●赵锦飞沙观球12月3 日,将乐县黄潭镇扶贫互助社社员、祖教村刚脱贫的村民杨继连申请到了5万元贷款,准备明年种上两烤(约36亩)烟叶,将纯收入在今年3万多元的基础上再翻 一番。&ld

●赵锦飞沙观球

12月3 日,将乐县黄潭镇扶贫互助社社员、祖教村刚脱贫的村民杨继连申请到了5万元贷款,准备明年种上两烤(约36亩)烟叶,将纯收入在今年3万多元的基础上再翻 一番。“去年4.5万元的贷款真是雪中送炭,无需抵押物、无需担保,让我们一家实现脱贫。今年这笔贷款能让我扩大生产,以后日子会更好!”杨继连信心满 满。

杨继连个人无需抵押物、无需担保就获得贷款,受益于镇扶贫担保基金提供的担保。只要经过扶贫互助社的审查,农村信用社根据互助社社员信用等级和出资额度确定贷款额度,最高贷款可达10万元,解决了农村群众特别是贫困户贷款难的问题。

放大种子资金作用,积极尝试金融扶贫方式

2010年,黄潭镇黄潭村、祖教村等5个村申请了75万元的省级扶贫互助试点资金。当年12月,该镇成立了扶贫互助社,将5个村52户贫困户纳入,75万元扶贫互助试点资金作为他们的入股资金;另外还吸纳了41户普通村民,每户按意愿出资入股,每股1000元。

“每 个村15万元的扶贫互助试点资金,作为种子资金规模不大,产生不了效益。以前均分到户的资金很少,如让贫困户买羊、买牛脱贫,最终大多连本金都没有了。因 此,我们将5个村的扶贫互助试点资金统筹使用。另外,我们采取股份制的方法,向52户贫困户赠股56股,41户普通村民入股115股,将全部资金交给三明 一家担保公司管理。利息等全部收入的70%用于社员的股金分红,每年每股分红400元至600元不等。”黄潭镇党委书记周润生说。

但是,由于考虑到资金安全,更好地发挥扶贫作用等因素。这种做法很快又被停止,于是,41户普通村民退股退社。

为 了发挥种子资金的作用,2014年初,黄潭镇设立扶贫担保基金。除了原有的52户贫困户外,13户农户自愿入股入社(每户出资2万元,筹集资金26万 元),加上省级75万元资金,共筹集扶贫担保基金101万元,作为农村信用社贷款的风险保证金,为社员提供无抵押贷款担保服务。社员贷款期限一般为一年, 一年后归还本息,实现资金循环利用。

据周润生介绍,基金实行封闭运行、动态管理,只为 扶贫互助社社员提供贷款担保服务。65户社员中选出5名理事成立理事会,负责审查社员的贷款申请。“设立扶贫担保基金,做大了资金池,这种普惠金融服务起 到了四两拨千斤的作用,降低了农村金融服务的门槛。而且,社内大户还可提供项目,为贫困户解决生产中的技术难题。”周润生说。

去 年,祖教村村民杨继连想种植10多亩烟叶,但是农资、土地租金、肥料等要投入5万元,没有抵押物,银行贷不到款,而民间借款利息高,他一筹莫展。还好,扶 贫互助社解了他的燃眉之急,审查了他的产业项目和个人信用状况后,出具了担保意见书,他顺利地从农村信用社获得4.5万元贷款。同村村民杨绍春说,他出资 两万元入股入社,社里帮他解决了10万元贷款需求,社里苗木种植能人还帮助解决技术难题,去年他的苗木基地收益5万多元。

如何壮大基金,惠及更多贫困群众,成为探索方向

据了解,黄潭镇扶贫担保基金运行一年多来,已帮助21户社员获得贷款,累计授信额度达210万元,没有出现一例违约,5个村9户贫困户实现脱贫。

但是,设立扶贫担保基金这一乡镇扶贫的金融服务尝试,还面临不少难题。比如,基金本金只有101万元,授信额度有限,贫困户不能应贷尽贷。基金想扩容,却面临着进退维谷的尴尬处境。

黄 潭镇副镇长杨智明说,13户农户每户出资两万元,他们担心资金的安全,因此对扩容忧心忡忡。“如果其他股东出现问题,由于风险共担,我的股金也要受损。” 杨绍春说。另外,设立基金本来是为了让资金抱团,但是一般农户与贫困户的贷款需求出现分化,很难真正帮助到最贫困的农民,而且给他们担保的风险会更大,因 此基金理事会有顾虑。所以,一些贷不到款的贫困户抱怨,称股金分红的方式还更实在。

“我们也是摸着石头过河。基金理事会如何控制风险,兼顾社员生产需求和贷款风险,而且让普惠金融服务惠及更多的贫困农民,照顾不同贫困家庭的需求,这是我们下一步要探索的方向。”周润生说。

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