券商再谋证券账户创新 欲携第三方支付突破资金转入

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券商账户体系的创新,一直被券商视为创新业务的重要突破口,不仅将为A股投资者带来交易的便利、增加用户粘性,还可在竞争日渐激烈的经纪业务中增加券商手中筹码。此前两年,多家获&
券商账户体系的创新,一直被券商视为创新业务的重要突破口,不仅将为A股投资者带来交易的便利、增加用户粘性,还可在竞争日渐激烈的经纪业务中增加券商手中筹码。

此前两年,多家获“消费支付”试点资质的券商接连发力,推出保证金账户的功能创新,账户内余额消费业务首先成为突破口。《第一财经日报》近日获得的 一份招商证券内部文件显示,招商证券也在谋划保证金账户内消费的创新业务,更欲搭伙第三方支付平台,开展客户保证金第三方支付资金转入业务。

这份名为《客户保证金第三方支付资金转入业务管理办法》的文件显示,招商证券为规范公司客户保证金消费支付业务工作开展,参照监管要求,防范合规及 业务风险,保护客户和公司双方利益,特制订此管理办法。目前已在准备第三方支付资金转入业务。多位业内人士认为,若该业务得以推行,券商将获益匪浅。

2015年4月,招商证券收到中国证券投资者保护基金公司《关于招商证券股份有限公司开展客户资金消费支付服务的无异议函》,该函对公司开展开展客户资金消费支付服务无异议。

招商证券相关负责人士对《第一财经日报》表示,目前监管方面,向中国证券投资者保护基金申报创新方案并获得许可,并按照要求报送相关数据就可以开展 业务。公司获得了投保基金“开展客户保证金消费支付业务资格”,就可以开展第三方支付资金转入的业务,而目前该项业务正在准备过程中,还未正式推广。开展 此业务主要目的是为客户提供便利性,增加资金转入证券保证金的途径。

根据上述文件,此项业务推广落地后,可以实现招商证券客户通过第三方支付机构平台,将资金转入其招商证券的保证金账户。客户发起资金转入指令后,第 三方支付机构将与银行进行验资,通过后扣减其银行账户资金,之后招商证券为客户保证金账户加资金,并在约定时间与第三方支付结算。文件中对账户管理、转账 管理、资金结算管理、资金异常处理等都做了详尽描述。

而据招商证券内部相关人士透露,该文件最重要的影响,一方面是将实现第三方支付的资金转入,另一方面是账户内的消费。但其也同时强调,第三方支付的 资金转入的落地,目前要等待监管的放行,且具体方案还需要报备、审批,“目前公司内部只对资金转入的业务做了详细说明,等到有具体管理办法后,根据方案采 取相关的方案报备”。

对于此项业务,多为券商业内人士表示多有听闻,或有几家券商正在试点,但记者通过了解相关业务规则说明及对多位券商人士询问发现,目前尚未有券商开通或正在试点该项业务。

一位中信建投人士对《第一财经日报》表示,上半年就听到风声,几家券商在准备第三方支付资金转入业务,而这种创新业务肯定先试点后推广,如果推这个业务的话,中信建投应该会是第一批试点的。

另一位华泰证券人士对记者表示,目前未收到该业务推广或试点的通知,但公司曾在内部会议中指出,该业务将为公司今后的发展方向。一位海通证券人士对 记者表示,公司目前仍未开通第三方支付资金转入的业务,只能通过银行转入,但不限于和证券账户绑定的银行,多数银行都可转入资金,但是转入的资金不能再转 回到未绑定的银行账户。此前可以在证券账户里进行消费,例如交水电煤,不过该项业务目前是暂停的。另外,广发证券、申万宏源人士则表示,公司目前并未开通 第三方支付资金转入的业务。

券商搭伙第三方支付的创新并不是在现今开始实行,尤其是证券账户的消费支付,试行已久。早在2012年11月,光大证券就推出了证券账户支付功能, 且于11月19日开始试点“金阳光支付通”业务,成为国内首家获得监管层批文的券商。此后,国泰君安也推出过“君弘一户通”,海通证券也推出过类似的账户 创新业务。根据公开报道,包括海通证券、光大证券、中信证券、国泰君安证券、东方证券、华创证券、东海证券、华泰证券、招商证券在内的十家券商获“消费支 付”试点资格。

有券商业内人士就表示,证券账户消费支付并非创新业务,但试行至今效果或显一般,主要原因是用户体验不高,而受监管等限制消费范围、可选标的等也极为有限。

作为证券账户体系创新的另一重要突破了,第三方支付的资金转入更受关注。在2014年时有媒体报道称,海通证券获得消费支付试点,具备资金归集功 能,客户银行账户的资金可绕过其第三方存管进入资金账户。但随之证监会新闻发言人就明确表示,海通证券并不持有支付牌照,所谓“资金归集”指的是证券公司 与第三方机构合作、客户利用第三方机构的支付功能进行管理。

有分析人士认为,招商证券欲推资金转入业务,可能是“消费支付”业务的延续,获得了消费支付的资格,允许用保证金里的钱去消费。但要开通消费支付的 功能的话,更希望打通的是第三方支付的资金转入保证金账户,但按现行监管要求来看资金不允许绕过银行,而该项监管政策目前并未有松动。

券商与第三方支付的合作,现有的证券法规规定,客户在证券公司的保证金必须托管在银行。所谓第三方存管,是指券商客户的交易结算资金由独立于券商的第三方机构存管,存管机构为具备资质的商业银行。

上述内部文件内容也显示,资金转账的操作流程是客户发起资金转入指令,招商证券与第三方支付机构双方系统进行账户信息验证。随后,第三方支付机构与 银行进行验资,验资通过后,扣减其银行账户资金,招商证券将为客户保证金账户增加资金。此后,在招商证券与第三方支付机构约定时间内,后者将多批次向招商 证券指定的客户交易结算资金汇总账户转入资金,然后划入客户对应保证金账户,其他时间的转入在下一交易日批量到账。

有券商行业人士对此指出,该操作是业内已经有过先例的券商先行垫资模式。而招商证券内部业务人士则表示,在上述文件所显示的整个支付链条中,客户资 金仍然存在托管银行,通过第三方支付将银行卡资金转入证券保证金,资金转账需要与银行进行验资,实际上是通过银行进行资金的划转,因此符合第三方存管的规 定,资金仍在三方存管。

 

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